+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как узнать какой банк суоро обанкротится

Содержание

Какие банки скоро закроются

Как узнать какой банк суоро обанкротится

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2021 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2021 году. Такие разговоры – скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2021 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2021 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах – сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2021 году – поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2021 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам

МестоБанкКапитал, млн.руб.
1СБЕРБАНК РОССИИ1945905833
2ВТБ948588518
3ВНЕШЭКОНОМБАНК368584340
4ГАЗПРОМБАНК333854635
5РОССЕЛЬХОЗБАНК217650802
6ВТБ 24178226766
7АЛЬФА-БАНК175492362
8БАНК МОСКВЫ161241774
9ЮНИКРЕДИТ БАНК129894505
10ФК ОТКРЫТИЕ120347672
11РОСБАНК115723340
12РАЙФФАЙЗЕНБАНК103022027
13ПРОМСВЯЗЬБАНК59255680
14СИТИБАНК56344583
15МДМ БАНК55073976
16ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ46766584
17БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ46358807
18МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК43847588
19УРАЛСИБ43442887
20ХКФ БАНК42799327
21РОССИЯ40552281
22АК БАРС38961154
23РУССКИЙ СТАНДАРТ38919484
24НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР37861245
25НОРДЕА БАНК32884937
26ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)31803253
27СВЯЗЬ-БАНК30072189
28ОТП БАНК27875411
29ЗЕНИТ26041511
30АБСОЛЮТ БАНК25940565
31ВОЗРОЖДЕНИЕ24366352
32МСП БАНК24203509
33ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС23975208
34БИНБАНК23604038
35МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК23347403
36МТС-БАНК23034031
37ЦЕНТРОКРЕДИТ22365230
38РУСФИНАНС БАНК21468541
39РОСЕВРОБАНК21174183
40СОВКОМБАНК19974792
41ГЛОБЭКС-БАНК19491904
42ПЕТРОКОММЕРЦ19486998
43ТКС БАНК18544242
44ТРАНСКАПИТАЛБАНК17511470
45АВЕРС17056782
46СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ16918862
47КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК16729973
48ДОЙЧЕ БАНК16633272
49ВНЕШПРОМБАНК16225135
50АВАНГАРД15332684
51ТАТФОНДБАНК15015233
52РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ14832971
53ДЕЛЬТАКРЕДИТ14815839
54ЮГРА14721565
55РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ14195154
56БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)13705000
57БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)13547018
58УБРИР13014328
59МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА)12687309
60ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК12515944
61РОСГОССТРАХ БАНК12468960
62АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК12375681
63РЕНЕССАНС КРЕДИТ11973535
64ИНТЕЗА11951626
65ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ11854580
66ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)11698156
67КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)11679538
68ЗАПСИБКОМБАНК11309207
69СКБ-БАНК11219725
70НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО)11187390
71ПЕРЕСВЕТ11173648
72СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК10824762
73НОВИКОМБАНК10406528
74НОТА-БАНК10305648
75СЕТЕЛЕМ БАНК10193181
76ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК10161096
77ЛОКО-БАНК10157816
78БАНК БФА9263375
79ПРОБИЗНЕС-БАНК9117174
80ЦЕНТР-ИНВЕСТ8974752
81ТОЙОТА БАНК8862692
82ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС8774530
83РН БАНК8698937
84ФОНДСЕРВИСБАНК8651110
85НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК8557474
86СОЮЗ8320551
87СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК7934867
88СВЯЗНОЙ БАНК7541645
89ЛЕТО БАНК7517221
90МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО7446504
91МЕТКОМБАНК7280143
92КУБАНЬ КРЕДИТ7216444
93ЭКСПОБАНК7072251
94МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК6945672
95БНП ПАРИБА6927725
96ЧЕЛИНДБАНК6852935
97ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК6846837
98ЮНИАСТРУМ БАНК6825478
99СОВЕТСКИЙ6588398
100МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС6432118

Источник: https://Status643.ru/kakie-banki-skoro-zakroyutsya

5 признаков того, что ваш банк скоро рухнет

Как узнать какой банк суоро обанкротится

Сейчас каждый месяц ЦБ объявляет банкротом тот или иной банк. Какие-то банки банкротятся, в каких то вводится временная администрация. Далее следуют уголовные дела в отношении сотрудников различного ранга за махинации.

Простые вкладчики вынуждены ждать возврата своих денег.

Каждый человек переживает, когда его банк стал банкротом и деньги, которые он копил, уплыли в неизвестном направлении.

При банкротстве человек теряет доступ к деньгам на некоторое время, вплоть до начала выплат страховки АСВ. Чтобы избежать данной ситуации, нужно постоянно мониторить состояние вашего банка, особенно если вы храните там более 1.4 млн. рублей.Средства свыше 1.4 млн.

рублей не застрахованы государством. В случае банкротства банка. вернуть средства с выше 1.4 млн. рублей будет очень не просто.

Рассмотрим основные признаки приближающегося банкротства банка

Банкротство

Признак первый — нарушение нормативов ликвидности

Есть такие параметры H1-H12, которые рассчитываются на основании финансовых результатов.К примеру, Н1.0 — норматив достаточности базового капитала, показатель Н1.1 , норматив достаточности основного капитала.

Банк России ежемесячно публикует список банков(вот пример свежей публикации на банки РУ — http://www.banki.

ru/news/lenta/?id=10627671), которые нарушили нормативы ликвидности. Если ваш банк ежемесячно нарушает нормативы ликвидности — повод задуматься, что с ним происходит. У банка нестабильное финансовое состояние, ему не достает денег на оплату своих обязательств.

В любой момент банк могут объявить банкротом или произвести санацию банка.

Вывод — лучше досрочно закрыть вклад и перенести деньги в любой другой стабильный банк.

Признак второй — негативный информационный фон

Если банк постоянно попадает во всякие негативные истории, связанные с обманом потребителей, несвоевременной выплатой, то стоит также задуматься.

Жалобы клиентов поступают не только в информационные СМИ, но и в ЦБ и прокуратуру. Это повод для лишних проверок и заведения уголовных дел на сотрудников банка.

Множество проверок дестабилизирует работу банка и его подразделений. Выявленные нарушения могут стать поводом к лишению лицензии.

Негатив не должен быть единичным — обычно он продолжается 2-3 месяца и более. Единичному негативу нельзя верить. Сам негатив можно мониторить на банки.ру или, к примеру, на телеграмм канале “Трехлитровая банка”.

Ситуацию в банке можно также отследить по отзывам к мобильным приложениям в AppStore и Google Play. При негативе там все больше оценок 1.

Признак третий — проблемы с вкладами и переводами

Если банк публикует сообщение, что ограничил выдачу вкладов населению, прекратил принимать вклады. Банк предлагает заказывать деньги за 2-3 дня.

Проблемы с вкладами — признак недостаточности денежных средств. Отсутствие достаточного количества денег может быть по причине банального воровства или же плохих финансовых результатов банка. Если у вас свыше 1.4 млн. рублей в таком банке, то я бы сразу же заказал деньги(сумму, которая лежит свыше 1.4 млн. рублей)

Если в банке начались задержки с переводами — также повод начать мониторить другие показатели.

Признак четвертый — постоянные технические проблемы

Если у вас перестало работать СМС оповещение, часто начались проблемы с Интернет-банком, повод задуматься о финансовом состоянии банка. Можно почитать новости и посмотреть, если ли проблемы у банка по пунктам 1-3, изложенным выше.

Да, это могут быть просто временные технические проблемы. Однако они не возникают на ровном месте. Проблемы связаны обычно с сокращением финансирования на инфрастурктуру банка: сервера, сайты.

Возможно сотрудники, которые поддерживали банковский софт, уволились из-за сокращения или задержек зарплаты.

Хорошие сотрудники обычно первыми чувствуют, что в банке проблемы и находят новое место работы.

Отсутствие квалифицированных кадров приводит к проблемам с обслуживанием клиентов и ошибкам в работе онлайн сервисов банка. Начинаются проблемы с банкоматами — в них не часто загружают деньги, они постоянно не работают.

Это повод задуматься и поменять этот банк другой, качество сервисов которых на высоте.
Обычно при проблемах мобильные приложения банка перестают обновляться — это можно отследить по дате последнего обновления в Google Play или App Store. и мобильных приложений снижаются из-за постоянных проблем клиентов.

Признак пятый — сокращение штата и офиса

Если офис в вашем городе сократили офис вашего банка, где вы обслуживались и открывали вклад, то стоит задуматься. Обычно сразу же исчезают и банкоматы данного банка в вашем городе. Нужно посмотреть ситуацию с другими филиалами.

Если ближайший офис вашего банка находится более 100 км. от вас или вообще в другом регионе — повод сменить банк. Ваши деньги должны быть поближе к вам. Это повод закрыть вклады в данном банке и перейти в другой.

В заключение

Следует понимать — ваши деньги — это ваша ответственность. Не стоит поддаваться панике и бежать снимать деньги при первых серьезных технических неполадках у банка. А вот постоянные проблемы — повод задуматься.

В любом случае — сохранение и защита ваших средств — только ваша забота.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/5_priznakov_bank_ruhnet/

Как узнать, что банк скоро обанкротится

Как узнать какой банк суоро обанкротится

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.

Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается.

Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу.

По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту.

У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно.

Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

  • Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это?
  • Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег.
  • Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.
  1. При первых симптомах необходимо вызвать скорую.
  2. В первую очередь очищают желудок содовым раствором. Промывание кишечника. Далее, врач должен определить тип токсина и ввести специальную сыворотку.
  3. Ни в коем случае нельзя заниматься самолечением или лечением народными способами. При появлении первых симптомов нужно обращаться к врачу немедленно.

Дальнейшее лечение состоит из двух этапов:

  • очистка организма;
  • избавление от неврологических симптомов.

Забыл кошелек дома, не рассчитывал на то, что тортик в ночном супермаркете стоит так дорого, «стрельнул» денег на бензин, не купил обещанный подарок… В общем, в будущем, если он вдруг клад не раскопает, эти «Ой, извини!» будут только множиться.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Я 4 года исправно делала платежи по ипотеке в Татфондбанк 30 числа каждого месяца. 12 декабря 2021 года внесла на свой счет очередной платеж, который должен был быть списан как обычно 30 декабря. Но 24-го числа мне позвонили из банка и сказали, что расчетно-кассовое обслуживание было приостановлено, поэтому мой платеж не произведен и деньги «зависли».

Поэтому платить придется снова. Я отказалась платить за этот месяц до выяснения, что произошло с деньгами (впоследствии платила как обычно, платежи проходили вовремя).

Разбирательства по декабрьскому платежу растянулись на три месяца, и только в апреле 2021 года, когда Татфондбанк был признан банкротом, а АСВ назначено конкурсным управляющим, удалось договориться, что зависшие деньги будут разблокированы и зачтены, а штрафы списаны.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

На российском брачном рынке такой кандидат даже не считается каким-то ужасным вариантом, но если задуматься, то это уже мужчина «с браком» (от слова «некачественный»), если его недостатки уже кто-то в прошлом смог обнаружить и от него отказаться.

О том, что страховой случай произошел, вам должны сообщить в самом банке, если вы туда зайдете или позвоните. Но и АСВ вас проинформирует в любом случае: в течение месяца со дня получения АСВ из лопнувшего банка реестра его обязательств перед вкладчиками каждый вкладчик получит сообщение. В нем будут указаны место, время, форма и порядок приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Аналогичное сообщение АСВ разместит (в течение 7 дней со дня получения реестра)ч. 1, 2 ст. 12 Закона о страховании вкладов:

  • в банке;
  • в журнале «Вестник Банка России»;
  • в какой-либо региональной газете по месторасположению банка.

Всю эту информацию вы также можете посмотреть на сайте АСВ или получить по телефонам: 7 (495) 725-3141,8-800-200-08-05.

К заявлению о восстановлении желательно приложить копии оправдательных документов, если у вас таковые есть (например, больничный лист).

Если не размещать в одном, даже самом надежном, банке более 700 тыс. руб., то о сохранности своих безналичных средств можно не беспокоиться. Главное — не проспать срок обращения за выплатой.

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота. Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка.

Если ни в одном, ни в другом источнике сведений об изменениях нет, значит, продолжаете платить в адрес своего банка.

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник может не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обязательно сохраняйте квитанции!

Почти 4 года назад взял кредит под поручительство жены. Платил день в день в течение года, потом у банка отозвали лицензию. Посоветовался со знакомым студентом юрфака. Он почитал какие-то законы и сказал, что пока банк меня не уведомил, можно не платить, потому что отделение банкрота закрылось, а новый кредитор обязан известить о реквизитах платежа.

Так я ждал 2 года 11 месяцев. Когда срок исковой давности уже маячил на горизонте, пришло судебное извещение об иске Агентства по страхованию вкладов ко мне и супруге. В суде я пытался объяснить, что АСВ специально тянуло с извещением о банкротстве банка и не сообщило мне новые реквизиты. Однако судья сказала, что информация на сайте АСВ – это официальное извещение.

И я должен был либо платить по указанным на сайте Агентства реквизитам, либо, если я утверждаю, что этих реквизитов не знал, то платить по старым реквизитам. В общем, взыскали всю сумму кредита, штрафы суд срезал наполовину, но все равно получилась крупная сумма. Больше студентов-юристов не слушаю.

Сама природа работы кредитных учреждений такова, что финансисты вынуждены хранить банковскую тайну. И самая главная и страшная из них — тайна о плохой финансовой состоятельности. О хорошей-то состоятельности и своей стабильности они обычно трубят по делу и без дела. Поэтому специально в каком-либо источнике объявления о том, что дела банка плохи не будет никогда.

Но это не значит что кредитная организация, которая уже готова отправиться в историю, не будет выглядеть плохо перед своей финансовой смертью. Особенно, если она среднего размера или, тем более, крупная. Ничего не бывает внезапного — при известной доле внимательности не заметить того, что дела стали отчаянно плохи невозможно.

Часто задаваемые вопросы

В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения.

Для заемщиков не из Москвы, правда, эта информация большого смысла не имеет, без комиссии можно заплатить только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал» (официальный банк-санатор, уполномоченный ЦБ РФ).

Разовый платеж при этом не может превышать 15 тысяч рублей.

Заключение

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно.

Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами.

Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

Источник: https://rfposuda.ru/ponyat-bank-lopnet-priznaki-vozmozhnogo-krakha-banka/

Когда и где объявляют, что у банка скоро отзовут лицензию

Сама природа работы кредитных учреждений такова, что финансисты вынуждены хранить банковскую тайну. И самая главная и страшная из них — тайна о плохой финансовой состоятельности. О хорошей-то состоятельности и своей стабильности они обычно трубят по делу и без дела.

Поэтому специально в каком-либо источнике объявления о том, что дела банка плохи не будет никогда. Но это не значит что кредитная организация, которая уже готова отправиться в историю, не будет выглядеть плохо перед своей финансовой смертью. Особенно, если она среднего размера или, тем более, крупная.

Ничего не бывает внезапного — при известной доле внимательности не заметить того, что дела стали отчаянно плохи невозможно.

Как определить, что банк почти банкрот

Самые простые внешние признаки мы рассматривали в этой статье. Более того, для тех, кто имеет доступ к общению с работниками, могут быть видны причины, описанные в этой статье.

Если коротко повториться, то это:

  • Введение любых ограничений на деятельность со стороны ЦБ. Особенно безотказно это касается на ограничение на использование сервиса срочных платежей БЭСП. Обычно на то, чтобы прекратить деятельность банка после введения этого ограничения ЦБ нужно 2-3 недели, до 1 месяца.
  • Задержки в движении и переводах денежных средств. У банка не хватает ликвидности и он до сих пор  не смог ее привлечь, чтобы работать с текущими платежами? Скорее всего «коллеги» по цеху уже в курсе, что банкротство не за горами и денег ему выдавать нельзя. Даже краткосрочные ссуды.
  • Повышение ставок по вкладам и депозитам. Не простая коррекция вслед за рыночной коньюктурой, а появление каких-либо супер-акций, распродаж, на которых клиентам предлагается открыть вклад на очень выгодных условиях. Такая ситуация возникает в момент, если управляющие еще не ограничены в выборе средств, но уже понимают, что без срочного и быстрого притока денег им с ситуацией не справиться.
  • Массовые сокращения и закрытия дополнительных офисов. Банкротство в бытовом понимании — процесс не мгновенный. Сначала кредитное учреждение пытается урезать расходы. Иногда эти расходы сокращаются против будущих доходов, которые смогли бы принести допофисы, если бы они функционировали дальше. Текущий день в такой сложной ситуации имеет высший приоритет.

Дополнительно, если вы клиент банка, вы должны следить за следующими параметрами:

  • Количество «технических сбоев» не должно быть высоким. Иногда проблемы баланса закрываются тем, что операционный день банка просто отрезается от внешнего мира. И в это время возможны махинации;
  • Среди внешних консультантов и в СМИ нет сообщений о том, что они рекомендуют своим клиентам воздерживаться работать с тем или иным банком. История Промсвязьбанка, Бинбанка и Открытия хоть и не завершилась банкротствами и отзывами лицензий (слишком крупные игроки), но, тем не менее, сопровождались скандалами, связанными с тем, что те или иные консультанты просили своих клиентов держаться от банков подальше;
  • Отсутствие участия банка в каких-либо скандалах, связанных с возможностью появления к нему крупных исков.
  • Наличие проблем у «материнских организаций«. Ни для кого не секрет, что почти все банки завязаны на ту или иную крупную организацию или группу компаний, которая является приоритетным клиентом и для финансирования деятельности которой он, собственно, в главную очередь и предназначается. Если у материнской группы компаний возникают проблемы, они почти наверняка отзовутся на банке. В виде исков и консолидированной ответственности.
  • Отсутствие массового исхода клиентов. Или по крайней мере пусть и небольшого по численности, но исхода крупных клиентов. Обычно всегда находятся люди, которые знают немного больше, чем в среднем. Наблюдать за их поведением, как правило, оказывается очень полезно. И выгодно для кошелька.

О том как банкиры сами на себя стучат, выдавая признаки банкротства

Это далеко не полный перечень. Есть и другие признаки того, что банк вскоре ожидает банкротство.

Самый главный и действенный способ среди «других» признаков — потратить час своего времени на то, чтобы изучить открытую отчетность банка, выкладываемую на сайте ЦБ.

В ней иногда даже не скрываются, а можно сказать откровенно торчат такие казусы, о которых формально ЦБ не имеет права заявить (все законно), но которые обычного человека удивляют своей необычностью.

Например, небольшой региональный банк может иметь значительную долю иностранных ценных бумаг на балансе. Или небольшая кредитная организация имеет значительные денежные средства в виде наличности в собственной кассе.

Иногда составляющие десятки и сотни миллионов рублей. И причем этот «навес» из активов не складывается неожиданно и мгновенно, а висит месяцами и даже годами. Таким образом, все можно распознать заранее.

И просто поискать что-либо другое.

Какие признаки могут ввести в заблуждение

Наряду с «правильными» признаками, указанными выше, есть и такие, анализировать которых не стоит, так как они не дадут ответ на вопрос о рисках банкротства банка и отзыва у него лицензии. И  наоборот могут запутать. Среди них.

  • Отзывы о банках клиентов на различных сайтах. Хорошие они или плохие — не имеет значения. Самые большие прибыли и лучшие балансы иногда у тех банков, которые дерут по семь шкур. Хотя для долгосрочной стратегии, конечно, это вредно. В любом случае — ценны факты, а не субъективные данные. Отзывы можно использовать лишь в качестве сигналов начать собственное изучение. Но тогда этих сигналов будет слишком много и придется много сравнивать и читать.
  • Данные об объемах операций, о наличии прибыли и уплате на нее налогов. Любые объемы, прибыль и все связанные с ними параметры легко накачиваются и рисуются. И даже иногда кредитная организация может платить неплохие налоги, но все зря. Еще вчера прибыльная финансовая организация уже сегодня может быть лишена лицензии. И таких случаев много.

Наверное есть и другие признаки, но не стоит их всех перечислять, они все равно бесполезны.

Как понять, что у банка проблемы

Самая правильная тактика клиента — как можно тщательней проанализировать кредитное учреждение до того, как начать с ним работать и на основе какой-нибудь выбранной произвольно периодичности дополнять эту информацию. Например, 1 раз в 6 месяцев. Время от времени упоминания о банке все равно будут встречаться в СМИ и среди клиентов, что послужит сигналом все перепроверить.

Вклады защищены законом и, в случае участия в АСВ, подлежат возврату, но быть начеку никогда не вредно. Надеемся, что информация этой статьи весьма поможет сделать правильные выводы.

Источник: https://krbank.ru/goes-wrong/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.